浅议我国海外投资保险制度的构建

王胜宇


　　一、关于保险人
　　保险人即保险机构,指海外投资政治风险的承保者。在保险机构的设置上各国采用了不同的类型。(1)从性质来看,海外投资保险机构可分为三种类型:政府公司型、政府机构型、政府机构和国营公司联合型。美国的ＯＰＩＣ是典型的政府公司型的海外投资保险机构。日本的海外投资保险机构,即通商产业省贸易局,则属于政府机构型的海外投资保险机构。德国的海外投资保险机构,即信托监察公司和黑姆斯信用保险公司两家国营公司,从性质上看属于第三种类型。(2)从海外投资保险的审批机构和具体保险业务的经营机构是否分离来看,又可分为单一制的海外投资保险机构和分离制的海外投资保险机构。美国和日本的海外投资保险机构其保险业务的审批权和具体业务的经营权均由同一机构行使,属于单一制的类型。德国的海外投资保险机构则不然,其保险业务的审批权和具体业务的经营权分别由不同的机构行使,属于分离制的类型。
　　日本的政府机构型海外投资保险机构在一定意义上来说也是由日本所奉行的单边海外投资保险制度决定的。因为,当承保的风险发生时,单边海外投资保险机构将以外交保护的方式进行代位求偿,而外交保护权的行使主体只能是主权国家。因此,日本的海外投资保险机构也只能采取政府机构的类型而不可能是赋予独立法律人格的政府公司的类型。鉴于单边海外投资保险制度的种种弊端,笔者认为在海外投资保险制度的选择上我国宜采用双边海外投资保险制度。并且从我国的国情来看,至2005年底我国已与108个国家签订了双边投资保护协定,而且在世界经济全球化与一体化的背景下,可以预见我国对外签订的海外投资保护协定的数量还会大量增加。因此,建立双边海外投资保险制度是有优势的。而双边海外投资保险制度的目的之一在于通过商业化的运作使纠纷得到解决,尽量避免使用外交保护权招致发展中国家的反感。因此,在海外投资保险机构类型的选择上,我国也宜采用政府公司型的海外投资保险机构。

　　那么,我国到底应该设立单一制的海外投资保险机构,还是应该设立分离制的海外投资保险机构呢?分离制的海外投资保险机构其审批权是由政府行使的,因此政府可以通过控制审批权来推行本国的对外政策和战略。但从长远来看这样做是不利的。首先,审批权和具体业务的经营权分别由不同的机构行使可能引发权责的混乱,使纠纷复杂化,不利于纠纷的快速解决。其次,海外投资保险制度的根本宗旨也是在于保护本国的海外投资,如果国家通过控制审批权过多地对投资流向予以控制,以此来推行国家对外战略,就将使海外投资保险制度与其宗旨相悖。因此,建立单一制的海外投资保险机构更为适宜。

　　二、关于承保范围

　　从各国的立法例来看,海外投资保险的范围一般只限于非商业风险,也称为政治风险,通常包括外汇险、征收险和战争险。

　　(1)外汇险,是指东道国政府采取外汇管制措施禁止或限制投资者将其本金和收益兑换成本国货币并汇回本国的风险。一般包括禁兑险和转移险。另外,有学者主张歧视性汇率险也应属于外汇险的范围。歧视性汇率险是指因东道国采取因交易对象不同而选择不同汇率的汇率制度而给投资者造成的损失。笔者认为此问题应具体分析。投资东道国的歧视性汇率制度如果是在投资者投资之前即采用的,那么就不属于外汇险的范围。因为,在这种情况下投资者对此种风险是可以预知的。但如果东道国的歧视性汇率制度是在投资者的投资过程中采取的,并给投资者造成了损失,那么就应该属于外汇险的范围。因为,在这种情况下投资者对其所遭受的损害是无法提前预知的,并且凭借其自身力量也是无法抵御的,只能被动地接受。因此,在这种情况下,歧视性汇率险就应该属于外汇险的范围。

　　(2)征收险,是指外国投资的企业及其资本由于东道国的国有化、征用或没收,致使全部或一部分归于丧失。对于征收险的范围,发达国家主张既包括直接征收也包括间接征收。直接征收指直接剥夺投资者的财产所有权。而间接征收一般指财产所有者在合理的时间内不能使用、占有和处置其所拥有的财产。虽然发达国家在征收的范围问题上基本保持一致意见,但在征收的具体范围上还是存在争议的。例如,美国把契约权也列为征收的对象;而日本则把本国海外投资者所持有的股份被强制转让也视为征用。因此,我国日后无论在对外签订双边海外投资保护协定的过程中,还是与本国投资者签订海外投资保险合同的过程中都应当对征收的范围作出明确的规定,以防止日后由于对征收范围的理解不同而导致海外投资保险纠纷的久拖不决。

　　(3)战争险,是指由于战争、革命、内乱等所导致的投资财产的损失。至于战争险的具体承保范围,各国也有较大差异。例如,美国法只承保因战争险所遭受的有形资产的损失,且只包括直接损失;而日本法律则规定战争险的承保范围既包括有形资产的损失又包括无形资产的损失,但是否只限于直接损失并未作出规定。出现此种差别主要是因为美国奉行的是双边海外投资保险制度,其对本国投资者进行赔偿以及向东道国进行代位求偿,要严格按照本国的海外投资保险制度以及本国与投资东道国签订的双边投资保护协定进行。因此,其国内法和本国所签订的双边投资保护协定中都必须作出明确的规定。笔者认为我国未来的海外投资保险制度应该参照我国所签订的双边海外投资保护协定对战争险的范围作出明确规定。

　　三、关于保险对象

　　保险对象即合格投资,是指要求投保的海外投资必须满足一定的条件才能投保。合格投资包括两方面,即合格的投资项目和合格的投资形式。

　　对于合格的投资项目的认定各国一般包括以下几个标准:(1)必须是新的投资,但一般也包括现有企业的扩大、现代化及其发展的投资;(2)必须经过东道国政府的批准,东道国政府的批准程序可以起到预防海外投资政治风险发生的作用,并且一旦投保的政治风险发生,也增大了投资者母国代位求偿的可能性;(3)有利于本国经济的发展,投资者母国对于本国海外投资进行保护的根本目的在于促进本国经济的发展。因此,各国一般都把促进本国经济的发展作为认定投资项目是否合格的标准之一;(4)目前也有少数国家,例如瑞士,把有利于东道国经济的发展作为投资项目是否合格的标准。
我国对于合格投资项目的认定除应具备前三项标准以外,还应把有利于东道国经济的发展作为认定投资项目是否合格的标准之一。这样既可以更有效地防止政治风险的发生,而且也不会因此而限制本国投资者的投资范围。因为投资行为本身就是互利双赢的活动,只要不是纯粹的投机行为或有伤风化的投资活动,一般海外投资活动对投资东道国的经济发展还是有促进作用的。

　　至于投资形式,各国一般没有严格的限制性规定。我国未来的海外投资保险制度也应鼓励灵活多样的投资形式。

　　四、关于被保险人

　　被保险人即合格投资者,是指有权向本国海外投资保险机构申请海外投资保险的投资者。美国对合格投资者的确定采用“资本控制主义”的标准,具体包括以下三类主体:(1)美国公民,即具有美国国籍的人;(2)美国公司、合伙或其他社团,指依美国联邦或属地法律设立的公司、合伙、其他社团,并且要求美国人的投资占该公司、合伙、其他社团的投资总额的50%以上;(3)外国的公司、合伙、社团,即依外国法设立,但其资产的95%以上为美国公民、公司、合伙或社团所有者。日本法律则采取“设立地主义”的标准,只承认日本人和日本法人为合格投资者。

　　可见,无论采用何种标准,一般都要求投资者与其本国有着实质性的联系。就我国而言,合格投资者应包括以下两类:

　　(1)具有中国国籍的自然人,虽然我国目前进行海外直接投资的自然人并不多,但我们并不能仅仅因为其数量少就从主体资格上对其进行限制,并且承认自然人的合格投资者的主体地位也是与我国所签订的双边投资保护协定相衔接的需要。

　　(2)企业,对于何种企业能够成为合格投资者,采用资本控制说予以确定较为合理。因为这样规定既可以保护代表我国利益的投资者又可以减少我国因保护非代表我国利益的投资者而支付的成本和费用。


北安市人民法院 王胜宇
青海省西宁市人大常委会


西宁市城市房屋拆迁管理条例

（１９９８年８月２８日西宁市第十二届人民代表大会常务委员会第十二次会议通过 １９９８年１１月２７日青海省第九届人民代表大会常务委员会第五次会议批准）

第一章 总 则
第一条 为加强城市房屋拆迁管理，保障城市建设顺利进行，保护拆迁当事人的合法权益，根据国务院《城布房屋拆迁管理条例》和有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本条例。
第二条 凡在本市城市规划区内国有土地上，因城市建设需要拆除房屋及其附属物的，均适用本条例。
第三条 本条例所称拆迁人指取得房屋拆迁可证的建设单位或个人。
本条例所称被拆迁人是指被拆除房屋及其附属物的所有人（包括代管人、国家授权的房屋及其附属物的管理人）和被拆除房屋及其附属物的使用人。
本条例所称被拆除房屋使用人是指自拆迁公告发布之日起，在拆迁范围内居住并持有常住户口的公民或在拆迁范围内办公、生产、营业的机关、团体、企业事业单位和个体工商户。
第四条 城市房屋拆迁必须符合城市规划和有利于城市旧区改建。
第五条 拆迁人必须依照本条例规定，对被拆迁人给予补偿和安置；被拆迁人必须服从城市建设需要，在规定的搬迁期限内完成搬迁。
第六条 市人民政府房地产行政主管部门主管全市的城市房屋拆迁工作。
区人民政府房地产行政主管部门负责本行政区城内的城市房屋拆迁工作。
市、区人民政府房地产行政主管部门的具体职责划分由市人民政府确定。
第二章 拆迁管理
第七条 市人民政府可以组织统一拆迁，也可以由拆迁人自行拆迁或者委托拆迁，成片综合开发改造、市政公用基础设施建设拆迁项目，应当实施统一拆迁。
拆迁人委托拆迁的，被委托人应当是取得房屋拆迁资格证书的单位。
房地产行政主管部门不得接受拆迁委托。
第八条 拆迁人需要拆迁房屋时，应向市房地产行政主管部门提出拆迁申请，并提交下列文件和材料，经审查批准，取得房屋拆迁许可证后，方可拆迁：
（一）建设项目批准文件；
（二）建设用地规划许可证；
（三）建设用地批准文件；
（四）拆迁安置方案，包括：拟拆除房屋的面积、居住人口、产权归属、安置地点、过渡期限和方式、作价补偿的数额等；
（五）拟拆除房屋所有人的姓名、家庭人口及产权部门提供的产权资料。
市房地产行政主管部门应自收到拆迁人的拆迁申请之日起３０日内作出准予或不准予拆迁的决定。
第九条 房屋拆迁许可证一经核发，市房地产行政主管部门应及时将拆迁人、拆迁范围、搬迁期限等事项，从房屋拆迂公告形式予以公布，并书面通知有关部门停止办理下列事项：
（一）房屋的扩建，改建、（翻建、买卖、交换、出租、抵押、出典、赠与、析产等；
（二）土地使用权的出让、转让、出租、抵押及用地审批手续；
（三）核发营业执照；
（四）居民户口的迁入和分户。
第十条 在已公布的拆迁范围内，有下列情形之一的，可正常办理户口迁入手续：
（一）出生婴儿或婚嫁入户的；
（二）大中专毕业生和退学、休学或被取消毕业生分配资格的学生及未安置住房的军队复转退军人；
（三）归国定居的华侨．港澳台胞及出国（境）人员回国的；
（四）刑满释放、解除劳教、少管人员。
第十一条 在市房地产行政主管部门公布的拆迁期限内，拆迁人应当与被拆迁人就补偿形式和补偿金额、安置用房面积和安置地点、搬迁过渡方式和过渡期限、违约责任等签订书面协议。达不成协议的，由市房地产行政主管部门裁决。被拆迁人是房地产行政主管部门的，由同级人民政府裁决。
当事人对裁决不服的，可以在接到裁决书之日起１５日内向人民法院提起诉讼。在诉讼期间拆迁人对被拆迁入提供了安贵置用房的，不停止拆迁的执行。
第十二条 实施房屋拆迁应当按批准的拆迁范围和规定的拆迁期限进行。因特殊原因需要扩大或缩小拆迁范围和延长拆迁期限时，须报市房地产行政主管部门重新办理审批手续。
第十三条 拆迁人在房屋拆迁结束后３０日内，应当持拆迁范围内所有的房屋所有权证或房屋产权证明书，到市房屋产权产籍管理部门办理注销登记。
第三章 拆迁补偿
第十四条 拆迁补偿应坚持公平、公正、等价交换的原则，实行作价补偿．产权调换（含建还）或者作价补偿和产权调换相结合的形式。
第十五条 被拆除房屋的面积和各类房屋的性质以房屋所有权证明认定的建筑面积和用途为准。
各类房屋及其附属物的作价补偿评估标准，由市人民政府制定，报省人民政府审核后，定期向社会发布。
偿还房屋和被拆除房屋及其附属物的价格，由依法设立的房地产价格评估机构进行评估，评估结果报市房地产行政主管部门备案。
第十六条 拆迁人拆除用于社会公益事业的房屋及其附属物，应当按照其原性质、原规模予以重建，或者按照重置价格给予补偿，或者由市人民政府按照城市规划统筹安排。
拆除非公益事业房屋的附属物不作产权调换，由拆迁人给予适当补偿。
第十七条 拆除国家直管公房，按下列规定予以建还产权或者给予补偿：
（一）拆除国家直管的非住宅房屋，拆迁人按原建筑面积在同类地段给予建还，不结算差价；
（二）拆除国家直管的住宅房屋，按原建筑面积建还产权，不结算差价。
第十八条 拆迁其他各类房屋按下列规定进行作价补偿或产权调换：
（一）全部作价补偿。产权人不要求安置的，应按原房屋的重置价格给予补偿；
（二）偿还建筑面积与原建筑面积相等的部分，按偿还房屋与被拆除房屋的重置价格结合成新结算差价；
（三）偿还建筑面积不足原建筑面积的部分，按被拆除房屋的重置价格给予补偿；
（四）偿还建筑面积超过原建筑面积１０％（含１０％）以内，由产权人按偿还房屋的实际成本支付费用； （五）偿还建筑面积超过原建筑面积１０％以上的部分，由产权人按偿还房屋的市场价格支付费用。
第十九条 拆除非住宅房屋造成被拆迁人停产停业引起经济损失的，由拆迁人给予适当补偿，具体补偿办法由市人民政府制定。
第二十条 拆迁出租住宅房屋，应当实行产权调换，原租赁关系继续保持，因拆迁而引起原租赁合同条款变更的，应当作相应修改。
第二十一条 拆除有产权纠纷的房屋，在拆迁公告规定的期限内，纠纷尚未解决的，由拆迁人按本条例的规定提出补偿安置方案，报市房地产行政主管部门批准后实施拆迁。拆迁前。市房地产行政主管部门应当组织拆迁当事人及有关部门对拆除房屋作勘察记录，并向公证机关办理证据保全。纠纷解决后，拆迁人应当按照双方达成的协议或已发生法律效力的调解书、裁决书或判决书给予补偿。
第二十二条 拆除设有抵押权的房屋，实行产权调换的，由抵押权人和抵押人重新签订抵押协议，抵押权人和抵押人在房地产行政主管部门公布的规定期限内达不成抵押协议的，由拆迁人参照本条例第二十一条的规定实施拆迁。
拆除设有抵押权的房屋实行作价补偿的，由抵押权人和抵押人重新设立抵押权或者由抵押人清偿债务后，方可给予补偿。
第二十三条 拆迁人不得擅自压低或者提高补偿标准，被拆迁人也不得超出本条例的规定提出额外要求。
第四章 拆迁安置
第二十四条 拆迁人对被拆除房屋的使用人应以原建筑面积为主要依据实行安置。
第二十五条 在拆迁安置中，将被拆除住宅房屋使用人从区位好的地段迁到区位差的地段，应当根据区位差异程度，给予适当增加安置面积的优惠，所优惠的面积最多不超过１４平方米（建筑面积）。
第二十六条 拆除非住宅房屋．按照原建筑面积安置被拆除房屋使用人。
第二十七条 依靠民政部门救济为生的被拆迁户，由拆迁人无偿安置不低于原住房条件、居住面积的住房。
第二十八条 对被拆除房屋使用人不能一次性安置到位的，可由拆迁人提供临时过渡周转用房，也可由使用人自行过渡。
拆迁安置用房为多层住宅的，过渡期不得超过１８个月，拆迁安置用房为高层住宅的，过渡期不得超过２４个月；拆迁安置用房为非住宅房屋的，过渡期根据建设工程的合理工期确定。
在规定的过渡期限内，由拆迁人提供周转用房的不发放临时安置补助费；被拆除房屋使用人自行过渡的，拆迁人应当付给临时安置补助费。
由于拆迁人的责任使被拆除房屋使用人延长过渡期限的，自逾期之日起加倍付给临时安置补助费，因不可抗力的原因而超过过渡期限的除外。
第二十九条 被拆除房屋使用人因拆迁而迁出的，由拆迁人付给搬家补助费。
第三章 罚 则
第三十条 拆迁人违反本条例的规定，有下列行为之一的，由市房地产行政主管部门予以警告，责令停止拆迁，并可视情节轻重，处以１００００元以上１０００００元以下的罚款：
（一）未取得房屋拆迁许可证或者未按房屋拆迁许可证的规定拆迁的；
（二）委托未取得房屋拆迁资格证书的单位实施拆迁的；
（三）擅自扩大或缩小拆迁范围的；
（四）擅自提高或降低补偿、安置标准，扩大或缩小补偿、安置范围的；
（五）无正当理由超过规定拆迁期限或者擅自延长过渡期限的。
第三十一条 在房屋拆迁公告规定的或者本条例第十一条规定的裁决作出的拆迁期限内，被拆迁人无正当理由拒绝拆迁的，市、区人民政府可以作出责令限期拆迁的决定，逾期不拆迁的，由市、区人民政府责成有关部门强制拆迁，或者由房地产行政主管部门请人民法院强制拆迁。
第三十二条 被拆迁人违反协议，拒绝腾退周转房的，由房地产行政主管部门对被拆迁人予以警告，责令限期退还周转用房，并处以罚款。周转房属于营业性的，处以２００００元以下的罚款；周转房属于住宅的，处以５０００元以下的罚款。
第三十三条 胁迫、辱骂、殴打房地产行政主管部门工作人员依法执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十四条 房地产行政主管部门的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊、索贿受贿，尚不构成犯罪的，由其主管机关给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第六章 附 则
第三十五条 本条例应用中的具体问题由西宁市人民政府负责解释。
第三十六条 本条例自１９９９年１月１起施行。